20대 직장인이 알아두어야 할 연금, 보험, 저축 상품

 

20대 사회초년생에게 필수라고 하는 세가지 금융상품들이 있죠.

 

첫번째는 실손의료보험, 두번째는 연금저축펀드, 마지막으로는 주택청약종합저축입니다.

이 세가지 모두 필수적이지만 각각 가입해야하는 시기나 방법 등이 다르기 때문에 헷갈리기 쉬운데요.

 

이번 글에서는 각 항목별로 어떤 특징이 있는지 알아보고 어떻게 준비하면 좋을지 알아보겠습니다.

 

실손의료보험이란 무엇인가요?

실손의료보험은 병원비 중 국민건강보험에서 보장되지 않는 비급여 항목들을 보장해주는 보험이에요.

MRI, 도수치료, 체외충격파 치료 같은 고가의 검사비용과 수술비 그리고 입원비까지도 보장받을 수 있어서 의료비 부담을 크게 줄여준답니다.

 

특히 나이가 어릴수록 저렴한 보험료로 혜택을 받을 수 있으니 미리미리 가입하시는걸 추천드려요.

 

연금저축펀드는 왜 들어야하나요?

연금저축펀드는 연간 400만원 한도 내에서 납입금액의 13.2%(지방소득세 포함)를 세액공제 해주는 세제혜택이 큰 상품이에요.

 

연말정산 때 환급받는 금액이 쏠쏠하기 때문에 많은 사람들이 가입하고 있답니다. 하지만 중도해지 시 기타소득세 16.5%를 내야한다는 점 주의하세요!

 

주택청약종합저축은 뭔가요?

주택청약종합저축은 아파트 분양 신청 자격을 얻기 위해 가입하는 청약통장이에요.

매월 2만원 이상 50만원 이내에서 자유롭게 납입할 수 있고, 잔액이 1,500만원 미만인 경우 월 50만원을 초과하여 잔액 1,500만원까지 일시예치가 가능하답니다.

 

또한 연소득 7천만원 이하 무주택 세대주의 경우 소득공제도 가능하니 참고하세요!

 

연금저축보험과 연금펀드 중 어떤것이 좋을까요?

연금저축보험이란 은행 또는 보험사에서 가입가능한 개인연금상품으로 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있어요.

 

하지만 중도해지시 기타소득세(16.5%) 및 해지가산세(2.2%)등 불이익이 발생하기 때문에 장기유지가 필수이며, 10년 이상 유지하면 비과세혜택을 받을 수 있지만 그렇지 않을 경우 이자소득에 대한 세금을 내야한다는 단점이 있습니다.

 

반면 연금펀드는 주식형 펀드처럼 투자수익률에 따라 수익금이 결정되는 실적배당형 상품으로 원금보장이 되지 않습니다. 따라서 위험성이 높지만 그만큼 높은 수익률을 기대할 수 있으며, 5년이상 유지시 15.4%의 배당소득세 면제효과가 있고 55세 이후부터는 연금수령이 가능하다는 장점이 있어요.

 

주택청약종합저축통장은 언제쯤 만드는 게 좋을까요?

사회초년생이라면 주택청약종합저축통장을 만들어 놓는 것이 좋아요.

 

국민주택 청약 1순위 조건으로는 무주택세대주로서 2년 경과 후 24회 납입조건 충족이지만, 민영주택 청약 1순위 조건으로는 지역별 예치금액충족+무주택세대주 요건이기 때문에 세대주가 되기 전이라도 통장을 개설해놓으면 유리합니다.

 

단, 청년우대형 주택청약종합저축통장은 만 19세~34세 이하 연소득 3천만원 이하 근로소득자라면 가입대상이므로 해당사항이 있다면 적극 활용하세요.

 

개인연금신탁과 개인연금계좌 중 어떤걸 선택할까요?

두 상품 모두 소득공제 혜택이 주어지지만, 세제혜택 측면에서는 신탁보다는 계좌가 좀 더 유리합니다.

그러나 두 상품 모두 안정성 면에서는 다소 떨어지는 편이니 참고하시기 바랍니다.

 

 

지금까지 알아본 내용 이외에도 많은 금융상품들이 존재하지만 우선 대표적인 상품 위주로 알아보았습니다.

아직 모르는 부분이 많고 어려운 용어들도 많지만 앞으로 꾸준히 공부하면서 경제지식을 쌓아갈 예정입니다.

여러분들도 관심있는 분야 먼저 차근차근 알아보면서 지식을 쌓아가셨으면 좋겠습니다.

 

지금 당장 여유가 없더라도 미래를 위해서 조금씩이라도 투자한다면 나중에 분명 도움이 될 거랍니다. 아직 늦지 않았으니 얼른 도전해보세요!